안녕하세요? 9월 27일부로 바뀐 특례 보금 자리론 대출자격 알아보시나요? “누가 대상인지” “신청은 어떻게 하는지” 궁금하신 분들 많으시죠? 저도 참 많이 궁금했고 알아봤던 상품입니다. 오늘 딱 5분만 시간내셔서 이 글에 집중하신다면, 원하시는 정보 가치 모두 얻어가실 수 있으실거라 생각합니다. 그럼 조건 자격 금리 모든 것에 대해 알아보겠습니다.
✅ 특례 보금 자리론이란?
이 제도는 한국주택금융공사에서 운영하는 주담대 상품으로, 주택 구입용도, 전세자금반환용도, 기존 주담대 상환용도로 신청할 수 있습니다. 23년 9월 27일 특례보금자리론이 폐지된다, 중단된다. 이야기가 많았는데 정확히는 대상이 축소되었단 표현이 맞습니다. 개정 후 특례보금자리론 우대형 자격, 대상, 조건, 금리, 한도, 서류, 신청방법에 대해서 알아보겠습니다.
특징은 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 금리 고정이 적용된다는 점입니다. 따라서 향후 금리변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다. 또한, 초장기 이 상품을 통해 40년, 50년의 장기 대출만기를 선택할 수 있습니다. 이는 청년층 및 신혼가구의 주택구입 부담을 완화하기 위한 제도입니다.
✅ 특례 보금 자리론 달라진 점은?
기존에 특례보금자리론은 크게 일반형과 우대형이 2가지 상품이 있었습니다. 특례보금자리론 일반형과 같은 경우에는 주택가격 9억원 이하, 대상은 연봉에 제한이 없었습니다.
하지만, 특례 보금 자리론 우대형만 남게 되었는데요, 오른쪽을 보시면 됩니다.
| 특례보금자리론 일반형 | 특례보금자리론 우대형 |
| 부부합산 연봉 제한 없음, 주택가격 9억원 이하 | 부부합산 연봉 1억원 이하, 주택가격 6억원 이하 |
특례보금자리론 우대형과 같은 경우에는 부부합산 연봉 1억원 이하, 대상주택 6억원 이하 조건을 충족시 금리를 기본형보다 더 우대를 해주는 상품입니다.
기존에 디딤돌대출, 아낌e보금자리론과 같은 상품들은 연봉제한이 있었기 때문에 연봉 제한이 없고 금리가 저렴하던 특례보금자리론 상품에 열광을 했었는데, 아쉽게도 23년 9월 27일 이후로 특례보금자리론 일반형 판매 상품이 중단되었고, 우대형만 남게 되었습니다. 올해까지니 서둘러 주세요.
✅특례 보금 자리론 자격 조건
- 대출신청일 기준 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 주택을 보유하고 있지 않은 경우에만 대출 신청 가능합니다.
- 기존 주택을 3년내 처분하는 조건으로 신규주택 구입자금 이용하는 차주
- 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택(구입용도) 또는 1주택(상환, 보전용도)
- NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능
- 특례보금자리론 및 전세사기피해자 특례구입자금보증은 1회만 이용 가능
- 우대금리 등 전세사기피해자 특례보금자리론의 혜택을 받기 위해서는 전세사기피해자 본인이 신청해야 합니다.
✅ 특례 보금 자리론 우대형 용도, 신청시기
용도
특례보금자리론 우대형 신청하는 용도는 아래 3가지의 경우 가능합니다
- 무주택자가 주택, 아파트 구입 등 주택 취득
- 1주택자 전세, 반전세, 월세 등 세입자 보증금 반환
- 1주택자 기존 주택담보대출 갈아타기
따라서 무주택자 혹은 1주택자만 가능하며, 대출신청자 포함 배우자 등 세대원이 2주택 이상인 경우는 특례보금자리론 신청이 불가합니다. 또한 예전에는 일시적 2주택자의 경우 기존 보유한 주택 처분 조건으로 특례보금자리론 신청이 가능했는데 현재는 불가합니다. 기존 주택부터 먼저 처분을 해서 무주택자가 되어야 특례보금자리론 신청이 가능합니다.
신청시기
대출이 필요한 시점으로부터 3주 전 ~ 3개월 전입니다.
| 용도 | 설명 | 대출실행일 | 대출 신청시기 |
| 구입 용도 | 주택, 아파트를 매매, 구입 등 신규 취득할 때 용도 (주택 취득일로부터 3개월 이내) | 주택 취득일로부터 3개월 이내 (보통 잔금일) | 대출 실행일 3개월 이내 |
| 보전 용도 | 주택취득일로부터 3개월 이후 (단, 현재 임차보증금 반환 용도만 가능) | 기존 세입자 임차보증금 반환일 (보통 세입자 퇴거 이사 당일) | |
| 대환 용도 | 기존 주택담보대출을 갈아타기 위한 용도 | 기존 주택담보대출 대환 당일 |
✅특례 보금 자리론 금리 및 상품 구조
대출한도는?
최대 5억까지 가능합니다.
- LTV 규제 : 집값 대비 65% ~70%
- DTI 규제 : 소득 대비 주택담보대출 한도 규제
LTV 규정상 아파트는 주택가격의 70%, 아파트 외 주택은 주택가격의 65%까지 대출이 나오는데, 특례보금자리론 상품 규정상 최대한도는 5억원이지만, 대상 주택이 되는 제일 비싼 6억원 짜리 아파트의 경우 LTV 70% 최대를 적용했을 때 4억 2천만원이기 때문에 실질적으로 4억 2천만원이 특례보금자리론 우대형 최대 대출한도라고 생각하시면 됩니다.
여기에 DTI로 소득 대비 주택담보대출한도 규제가 한 번 더 있습니다. 따라서 소득이 적은 경우에는 대출한도가 더 깎일 수 있으니 정확한 대출한도는 특례보금자리론 신청과정에서 파악을 하시면 됩니다.
대출만기는?
10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 입니다.
(만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 만 39세이하 조건을 충족하셔야 합니다.
담보주택이 녹색건축물인 경우 연령과 무관하게 40년 만기 취급이 가능합니다.)
금리는?
특례 보금 자리론 금리는 4.25~4.55% 입니다.
하지만! 특례 보금 자리론 금리가 무조건 결정 되는 것은 아닙니다. 우대금리 항목에 적용을 받으실 수 있는 분은 우대금리 항목을 적용받으실 수 있습니다. 저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층(한부모가구, 장애인가구, 다자녀가구) 등 우대 가능합니다. 녹색건축물, 미분양관리지역의 미분양주택 입주자 우대금리도 있습니다.
- 우대금리
- 저소득청년(0.1%p), 신혼가구(0.2%p), 사회적 배려층(한부모가구·장애인가구·다문화가구·다자녀가구로 각 항목별 0.4%p 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능), 녹색건축물(0.1%p), 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p)
- 저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층, 녹색건축물, 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리는 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능
- 녹색건축물이란? 대출신청일 현재 담보주택이 ‘건축법’ 및 ‘녹색건축 인증에 관한 규칙’에 따라 지정된 인증기관에서「녹색건축 예비인증서」또는「녹색건축 인증서」를 받고 인증등급이 1등급 또는 2등급인 주택
- 가산금리
- 투기지역 담보물 (0.1%p), 녹색건축물(인증등급 1,2등급에 한함)인 경우 면제
상환방식
- 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환
만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용 불가 - 대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가
조기(중도)상환수수료 없음<중요>
특례보금자리론은 금리가 저렴하다는 장점 뿐 아니라 중도상환수수료가 없다는 점을 또다른 장점으로 꼽을 수가 있습니다.
이말은,현재 4.25~4.55%로 금리 적용을 받고 사용하다가 추후 시중금리가 낮아질 경우 따로 중도상환수수료를 내지 않고 더 금리가 저렴한 금융권으로 갈아탈 수 있다는 의미입니다.
✅특례 보금 자리론 우대형 제출서류
일단 특례보금자리론 우대형과 같은 경우에 온라인 신청인지, 오프라인 신청인지에 따라서 제출서류가 많이 달라질 것 같습니다. 일단 오프라인 기준으로 서류를 말씀드리면 아래와 같습니다.
- 재직서류, 사업영위서류, 소득서류
- 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 한부모가족증명서 등
- 인감증명서, 인감도장
- 등기권리증, 매매계약서 등
하지만 4대보험 되는 직장인 근로자로 몇 년 이상 재직하고 있는 사람은 온라인 신청을 하게 되면 많은 서류가 제출 면제가 됩니다. 온라인 신청의 경우 주민등록등본, 가족관계증명서 등 정부24를 통해 발급해야하는 서류 제출이 면제가 됩니다.
구입 용도, 보전 용도, 대환 용도에 따라서 제출해야할 서류가 달라지고, 심사를 신청하는 시점의 서류와 심사 승인 후에 최종 제출해야하는 서류가 다릅니다.
✅특례 보금자리론 대출 절차, 방법 3가지
대출 절차
□ (신청방법): 주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)를 통해 평일 오전 9시 ~ 오후 9시까지 신청접수 가능
□ (진행절차): 대출신청 > 콜센터 상담 > 대출심사 > 대출승인(확약통지) > 은행방문 및 대출금 수령
대출 방법
✅자주 물어보는 질문
Q: 기존 디딤돌대출 이용자도 신청가능한가요?
A: 아니요 불가능합니다.
☞ 다만 현재 디딤돌대출을 이용중이고 만 30세 미만 미혼 단독세대주인 경우 1회에 한해 허용됩니다.
Q: 디딤돌대출과 중복신청 되나요?
A: 중복신청은 불가합니다.
단, 생애최초 구입자는 두 상품 모두 신청 가능합니다.
✅후기 및 마무리
상품을 살펴보았을 때 기존 보금 자리론 에 비해 많은 것이 완화되었다는 것을 확인 할 수 있습니다. 금리가 고 금리라 조금은 부담되는 대출입니다. 하지만 1년 정도 한시적으로 판매 하는 상품이니 내집 마련을 목표로 하신 분이라면 신청을 해 보시는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다. 특례 보금 자리론 금리는 현 경제 상황에선 그나마 낫습니다.
23년 9월 27일부터 특례보금자리론 일반형 폐지, 우대형은 그대로 판매 지속된다는 점 숙지하시고, 특례 보금 자리론으로 혼란 없이 신청하시길 바라겠습니다.
※ 정부지원정책 중에서도 특히 주거안정 관련 정책은많은 혜택을 누릴 수 있으니 꼼꼼히 살펴보시고 도움받으시길 바랍니다 ~