신용등급 올리기에 관해 찾고 계신가요? 높은 신용등급을 유지하는 것은 금융 거래에서 유리한 조건을 얻을 수 있는 핵심적 중요한 요소입니다.이 글을 통해 본인의 신용등급 점수구간을 확인하시고, 신용등급 올리기 방법에 관해 이해하실 수 있도록 자세히 풀어드리겠습니다. 딱 5분만 투자하세요.
신용등급이란?
신용이란? 돈을 빌려주었을 때, 얼마나 잘 갚을지에 대한 판단을 나타냅니다.
개인신용평점은 신용평가회사가 개인에 대한 신용정보를 수집한 후 이를 통계적 방법으로 분석하여 향후 1년 내 90일 이상 장기 연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화하여 제공하는 지표입니다. 즉 신용점수는 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다.
신용등급 점수구간 확인
적은 점수차로 등급이 달라져서 대출을 받지 못하는 부작용을 줄이고자 21년부터 신용등급제를 폐지하고로 신용점수제로 시행하게 되었습니다.
| 신용등급 | KCB | NICE |
|---|---|---|
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 655~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 517~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~516 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
신용등급별 특징은?
- 신용등급 1 ~ 2등급 최우량등급
- 오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 연체 가능성이 매우 낮은 단계
- 신용등급 3 ~ 4등급 우량등급
- 활발한 신용거래 실적은 없으나 꾸준하게 우량 거래를 지속한다면 상위 등급 진입이 가능하며 연체 가능성은 낮은 단계
- 신용등급 5 ~ 6등급 일반등급
- 비교적 금리가 높은 금융권과의 거래가 있는 고객으로, 단기연체 경험이 있으며 연체 가능성은 일반적인 수준
- 일반적으로 사회초년생은 금융거래 실적이 없기 때문에 보통 4~6등급의 우량등급으로 시작합니다.
- 신용등급 7 ~ 8등급 주의등급
- 비교적 금리가 높은 금융권과 거래가 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 연체 가능성이 높음
- 신용등급 9 ~ 10등급 위험등급
- 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 있어 연체 가능성 매우 높음
신용등급 무료 조회하기
내 신용정보 | 카카오뱅크 (kakaobank.com)
신용 등급이 중요한 이유 6가지
신용등급은 대출 신청, 신용카드 발급, 금융 거래 시 이자율 결정 등 다양한 금융 거래에 영향을 미치는 중요한 지표입니다.
- 저렴한 대출 이자 적용: 대출 신청 시 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 대출 이자가 높으면 대출 시 매우 부담이 됩니다.
- 신용카드 발급 및 혜택: 높은 신용등급을 가지고 있으면 신용카드 발급 시 더 많은 혜택(캐시백, 포인트 적립, 항공 마일리지)과 높은 신용한도를 받을 확률이 높아집니다.
- 전세나 주택 구매 용이: 높은 신용등급은 주택 구매나 전세 신청 시 유리한 조건을 가져다 줄 수 있습니다. 대출 신청 시 승인 확률이 높아지며, 이로써 부동산 거래에 더욱 쉽게 참여할 수 있습니다.
- 좋은 보험 요건과 가격: 자동차 보험이나 생명 보험과 같은 보험 상품을 가입 시 더 낮은 보험료를 적용받을 수 있습니다.
- 좋은 일자리 취득: 높은 신용등급은 신뢰성과 신중한 금융 관리능력을 시사하기도 합니다. 따라서 영향을 줄 수 있습니다.
- 금융 거래의 유연성 증가: 긴급한 상황에 대비하여 신속하게 대출을 받아야 할 때 높은 신용등급은 유리합니다.
신용등급 올리기 위한 방법 7가지
1. 적절한 수준의 대출을 받아 성실하게 상환하기
대출을 받아 상환을 한다면 상환 이력이 남기 때문에 신용점수가 오르는데 도움이 됩니다.
2. 연체하지 않기
신용점수에 가장 큰 영향을 주는 부분입니다. 연체를 하면 신용점수에 반영이 되고 연체금액을 갚아도 정보가 삭제되지 않기도 합니다.
한번 떨어진 신용점수는 올리기 어렵습니다. 처음부터 연체관리를 잘해서 점수를 떨어뜨리지 않는 것을 권합니다.
3. 주거래 은행과 꾸준한 거래하기
주거래 은행과의 꾸준한 거래는 해당 은행에 대해 신용도가 높게 측정되고 개인의 신용정보가 쌓이게 되므로 신용점수 올리는데 간접적인 영향을 줍니다.
특히 아무런 신용정보가 없는 사회초년생 신용점수 높이는데 이 방법이 제일 도움됩니다.
4. 체크카드와 신용카드 섞어서 사용하기
신용카드를 너무 안써도 문제입니다. 적절한 사용이 신용점수 올리는데 긍정적인 영향을 줍니다. 신용카드를 사용하면서 연체없이 카드값을 정상적으로 상환하면 신용점수가 올라갑니다.
체크카드의 경우에도 신용평점에 영향을 줄 수 있습니다. 사회초년생의 경우 체크카드를 월 30만원 이상 6개월 이상 사용하면 4점부터 최대 40점까지 신용점수를 올릴 수 있답니다.
5. 현금서비스, 리볼빙, 사채 자제하기
리볼빙은 단기카드대출에 속하기 때문에 사용할수록 신용도가 떨어 질 수 있답니다. 현금 서비스도 무담보소액대출로 취급하기 때문에 신용점수를 떨어지게 만들 수 있습니다.
카드론은 신용조회회사에서 대출로, 현금서비스는 일반 카드사용으로 분류하기 때문에 카드론과 현금서비스중 카드론을 먼저 갚는 것이 좋습니다.
6. 신용카드 한도액의 30~50%만 사용한다.
신용카드 한도에 가깝게 사용한다면 빚이 많고 연체율이 높다고 판단하여 신용점수에 반영될 수 있습니다. 한도를 늘려 사용하는 것이 신용점수 높이는데 도움이 됩니다.
7. 공과금, 통신비 정기적 납부
비금융정보(국민연금/건강보험/통신요금/아파트관리비 납부내역, 소득금액증명 등) 성실납부실적을 등록하면 신용평점에 반영됩니다. 6개월 이상 성실 납부 이력을 제출하면 5~17점의 가산점을 받을 수 있습니다.
신용등급에 대한 오해
신용거래를 해본 적 없는 사회 초년생이 자신의 신용등급을 확인했더니 5~6등급인 경우가 있습니다. 하지만 이렇게 신용거래 내역이 없는데 5등급에 가까운 점수가 나왔다면, 이것은 정상입니다. 은행 입장에서는 애당초 고객이 신용거래를 한 내역이 없으므로 해당 고객이 고신용자인지 저신용자인지 파악할 근거가 없기 때문입니다.
마무리
신용점수와 신용등급은 떨어지기는 쉽지만 신용등급 올리기는 많은 시간과 노력이 들어갑니다. 그렇기 때문에 대출이나 신용카드가 필요할때 나의 신용을 관리하는 것은 이미 늦을 가능성이 높습니다. 따라서 나의 신용등급과 신용점수를 미리 확인해보고 점검한다면 신용등급 올리기에 큰 도움이 될 것입니다. 신용점수가 낮아지면 불편한 점이 많으니 사전에 체크하고 보완해야겠습니다. 이상입니다.