농협 금리 인하 요구권 기준과 금리 인하 요구권 후기 알아보시나요?
얼마 전에 농협 금리 인하 요구권을 신청하여 승인 되었기에, 여러분에게도 정보를 공유하고자 합니다. 금리인하 요구권으로 얼마나 낮출 수 있을까요? 오늘은 금리 인하 요구권 기준, 신청법, 후기를 5분 컷 살펴보겠습니다.
금리인하 요구권이란?
나의 신용정보가 달라질 수 있는 요인이 있다면 채무자는 채권자에게 금리인하를 요청할 수 있습니다. 이는 법적으로 보장되어 심사에서 떨어질 수는 있지만 신청 자체는 누구나 무조건 가능합니다.
금리 인하 요구권 수용율이 제일 높은 곳은?
은행연합회 공시에 따르면 5대 은행의 올 상반기 가계대출 금리인하 요구권 수용률은 NH농협은행(69.1%), 우리은행(34.4%), 신한은행(26.0%), KB국민은행(25.6%), 하나은행(18.8%) 순이었습니다.
금리 인하 요구권 기준
앞서 말한 것 처럼 금리인하 요구 신청을 위해서는 신용등급에 영향을 줄 수 있는 객관적 증빙 서류가 필요합니다. 신용등급에 영향을 준다고 생각하는 사례는 아래와 같습니다.
- 소득 증가 : 승진이나 연봉 협상으로 인한 대출을 했을 때 보다 소득이 증가한 경우입니다.
- 직종 변경 : 직업이 변경된 경우에도 소득증가가 꼭 이뤄지지 않았더라도 신용등급이 오를 수 있다. (일반직->전문직)
- NICE 등급 상승 : 신용등급 자체가 상승한 이력이 있다면 이 것을 증빙서류로 사용할 수 있습니다.
- 채무 감소 : 채무가 감소했다면 금리인하 요구를 신청할 수 있습니다.
금리인하요구권 신청가능 대출상품은?
- 「차주의 신용상태가 금리에 영향을 주지 않는 대출을 제외한」모든 대출상품의 경우 금리인하요구가 가능합니다.
| 금리인하 요구 | 비대상주) | 예적금담보대출, 협약대출(중도금 · 이주비 대출 등), 정책성자금대출 등 |
|---|---|---|
| 대상 | 주택담보대출, 신용대출 등 |
신청 사유는?
📍<가계대출>
| 구 분 | 신청사유 |
| 소득·재산 증가 | 소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)나, 재산 증가(자산 증가, 부채 감소) 등 개인의 재무상태가 개선된 경우 |
| 신용도 상승 | 신용평가회사의 개인신용평점이 상승한 경우 |
기타 | 상기사항 이외에 신용상태 개선으로 판단되는 경우 각 농∙축협에서 별도로 정하는 경우(우수고객 선정 등) |
📍<기업대출>
| 구 분 | 신청사유 |
| 소득·재산 증가 | 이익 증가, 부채 감소 등 재무상태가 개선된 경우 |
| 신용도 상승 | 회사채(개인사업자는 개인신용평점) 등급 상승, 추가담보 제공, 특허권을 취득한 경우 등 신용도가 상승한 경우 |
기타 | 상기사항 이외에 신용상태 개선으로 판단되는 경우 각 농∙축협에서 별도로 정하는 경우(우수고객 선정 등) |
농협 금리 인하 요구권 신청방법은?
대면, 비대면 방법
| 비대면 (가계대출만 가능) | 스마트 뱅킹 | NH뱅킹 > 메뉴 > 계좌관리 > 금리인하요구권신청 > 농∙축협 |
|---|---|---|
| 인터넷 뱅킹 | NH농협인터넷뱅킹 > 조회 > 대출 > 대출금조회/신청 > 금리인하요구권신청(농∙축협) | |
| 대면 (가계대출, 기업대출) | 영업점 방문 | 고객이 직접 영업점 방문하여 금리인하요구권 신청(신분증 지참) |
신청방법(모바일 화면)
직접 신청해 본 화면입니다 따라서 해 보시기 바랍니다.
① 농협 뱅킹 어플을 선택하여, 공동인증서 등을 통해 로그인합니다.
② 그리고 오른쪽 삼지창 모양의 메뉴를 선택합니다. 검색 칸에 금리인하 요구권을 입력합니다.
③그러면, 오른쪽 사진과 같이, 금리인하요구권 신청과 관련된 안내사항이 나옵니다.
④ 현재 자신의 가계 대출 내역 등이 나옵니다. <금리인하요구권 신청> 부분을 선택합니다.
⑤<접수안내 확인 동의> 부분이 있는데, 이를 체크하고, <확인>을 선택하여 다음 단계로 갑니다.
⑥ 마지막 단계입니다. 아래와 같이 <다음 ,확인>을 선택하면, 금리인하요구권 신청 접수가 완료됩니다.
결과통지
농∙축협의 심사를 거쳐 신용협동조합법 시행령 제18조의3제3항에 따라 금리인하요구를 받은 날부터 10영업일 이내 (증빙자료를 요구하는 날부터 증빙자료가 제출되는 날까지의 기간은 제외) 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 전화, 서면, 문자메세지, 전자우편, 팩스 또는 그 밖에 이와 유사한 방법으로 통지합니다.
유의사항
- 신용상태 개선이 발생한 경우 신청횟수, 신청시점에 관계없이 금리인하요구가 가능합니다.
- 신용상태 개선이 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우 금리인하요구가 거절될 수 있습니다.
금리인하 요구권 이자 얼마나 줄어들까? 신청후기
아마 이 글을 찾아 보는 사람들이 가장 궁금해할 내용일 것입니 결론부터 말하자면 얼마 안떨어진다. 나의 경우에는 5.55%의 금리에서 단 5.45%로 0.1%떨어졌습니다. 드라마틱한 금리인하는 이뤄지지 않지만 경기 불황에 조금 더 아낄 수 있는 제도이므로 꼭 신청하시는 것이 좋습니다.
자주하는 질문
Q : 저축은행 대출도 금리인하가 가능한가요??
A : 저축은행을 포함한 2금융권 이하의 대출은 금리인하가 불가합니다. 정부정책자금의 저금리 대환대출을 알아보시는게 좋습니다.
Q :비대면 신청가능한가요?
A : 네 현재 사용중인 은행앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다.
마무리
어플로 신청하는 방법에 대해 자세히 살펴보았습니다. 농협 신용 대출 등이 있는 분들은 본 포스팅을 참고하여, 대출 금리 인하요구권을 행사하시길 바랍니다. 그래도 제일 수용이 많이 되는 은행이 농협이니 성과 있으시길 바라겠습니다. 농협홈페이지 바로가기